DE MENING VAN

Paul Schuiling
Consultant Projective Group

Ruim 14 jaar zat hij aan de “andere kant”: Paul Schuiling. Toen als senior toezichthouder bij de Autoriteit Financiële Markten met als belangrijkste aandachtsgebied hypotheken. Passages uit leidraden waar de sector nog regelmatig naar kijkt zijn destijds uit zijn pen gekomen. Tegenwoordig is hij consultant bij Projective Group. Een gespecialiseerde organisatie die de financiële sector ondersteunt op het onder andere compliance.

In 2004 begon ik bij de AFM. Wanneer ik het gemiddelde adviestraject uit die tijd voor de geest haal dan zie ik grote verschillen met de huidige tijd. Van vastlegging van het inventarisatiegesprek en het maken van analyses was toen bij veel adviseurs nauwelijks sprake. Vergelijk je dit met vandaag de dag dan zie je dat adviseurs veel meer handelen vanuit het belang van de klant. Waarbij eerst veel uitgebreider gekeken wordt naar de situatie van de klant en pas daarna naar het product. Dat er overigens nog steeds wel stappen te zetten is, heeft de AFM recent nog duidelijk gemaakt. 

Ook is gemiddeld genomen de vakkennis sterk gestegen. De vakbekwaamheidseisen zoals de Wft die kent hebben in dit opzicht goed uitgewerkt. Wat ik wel jammer vind is dat zowel bij adviseurs maar ook bij grotere organisaties de Wft vakbekwaamheidseisen nu vaak als einddoel worden beschouwd. De wetgever heeft deze eisen als minimumnormen opgesteld. In de verwachting dat veel adviseurs dit als “vertrekpunt” zouden gaan gebruiken voor hun verdere ontwikkeling als professional. Bovenwettelijke scholing blijft belangrijk om je te onderscheiden als adviseur. De sector kent een aantal beroeps-organisaties die kwalitatief hoogwaardige programma’s voor adviseurs beschikbaar hebben. Het zou goed zijn voor de hele sector als meer adviseurs de weg hier naar toe vinden.

Als ik naar de hypotheekbranche kijk, dan denk ik dat we met elkaar heel alert moeten zijn om hypotheekfraude terug te dringen. Hypotheekfraude vindt plaats in allerlei gradaties. Van het verzwijgen van een DUO lening tot criminele organisaties die via de aankoop van woningen crimineel geld witwassen. Criminaliteit zullen wij als branche nooit helemaal kunnen uitroeien, maar wij kunnen wel drempels opwerpen om deze ontwikkeling tegen te gaan. Het is als advieskantoor zeer schadelijk als je ‘gebruikt’ wordt voor hypotheekfraude. De risico’s voor advieskantoren kunnen groter zijn bij een samenwerking met administratiekantoren, onderbemidde-laars en freelancers.

Dat financiële dienstverleners de eisen in de Wwft als een irritante extra administratieve last ervaren, begrijp ik. Het gemiddelde advieskantoor heeft alleen met de Wwft te maken bij levensverzekeringen en activiteiten in het kader van het Nationaal Regime. Van jou als adviseur verwacht de wetgever dat je naar jouw eigen bedrijf kijkt en bedenkt waar er mogelijke risico’s zijn. Heb je bijzondere klanten, zijn er klanten met veel contante geldstromen, zijn er klanten die in het buitenland wonen of veel buitenlandse activiteiten hebben? Dan zijn dat risico verhogende situaties en wordt waakzaamheid van jou als ondernemer verwacht. Bij de veelal kleinere advieskantoren valt de belasting echt wel mee wanneer je dit één keer goed inricht. De eisen ten aanzien van sanctiebeoordeling worden in de praktijk nogal eens vergeten. Daar zouden softwareleveranciers van grote meerwaarde kunnen zijn. Als zij in de advies- en bemiddelingssoftware een check op de sanctielijsten inbouwen, waarmee de adviseur met één druk op de knop de controle kan uitvoeren’.

Projective Group is een gespecialiseerde organisatie op het gebied van compliance in de financiële sector. Opleidingsorganisatie de Ministry of Compliance is onderdeel van Projective Group. Via de Ministry worden online trainingen aangeboden voor onder andere Wwft, maar kunnen ook (fysieke) maatwerktrainingen verzorgd worden.

Overal waar gewerkt wordt kunnen fouten worden gemaakt. Paul Schuiling: “Wij ondersteunen ook ondernemingen in de financiële sector wanneer zij een issue hebben met de toezichthouders. Wanneer de toezichthouder je daarop aanspreekt, kan je meteen naar een advocaat rennen of eerst maar eens rustig het gesprek aangaan om te kijken wat de bezwaren zijn en of de zorg van de toezichthouder weggenomen kan worden. De meeste issues kunnen op deze wijze worden opgelost. Als Projective Group proberen wij op de eerste plaats te voorkomen dat onze relaties te maken krijgen met zulke issues. Gebeurt dat dan onverhoopt toch, dan gaan wij samen met de klant de dialoog aan met de toezichthouder. Het helpt dan vaak als we als onafhankelijke derde met begrip voor de positie en verantwoordelijkheid van beide partijen de vertaalslag kunnen maken naar praktische oplossingen. Als partijen van goede wil zijn dan lukt het meestal wel om tot een oplossing te komen waarmee iedereen tevreden is.”